11月17日，由海南省商務廳、中國服務貿易協會電子商務委員會主辦的中國(海南)首屆智慧商業大會在海口舉辦，阿里、蘇寧、微軟等國內外數十位行業頂級大咖，探討企業如何聚焦大數據、物聯網、人工智能等新技術實現創新轉型發展。

　　江蘇蘇寧銀行董事長黃金老應邀出席，并發表了題為《金融科技驅動的金融發展》的主旨演講。他表示，科技已經成為當下金融行業的核心驅動力，蘇寧持續深耕金融科技，創新發展金融業態，以蘇寧金融和蘇寧銀行為代表的新金融企業，致力于為我國實體經濟的轉型升級和智慧商業、智慧零售的發展提供綜合性普惠金融服務。

　　(圖：11月17日，蘇寧銀行董事長黃金老發表主題演講)

　　金融科技再造金融業態

　　“金融業態不斷進化，新技術始終貫穿其中。”黃金老認為，三次工業革命，金融業都是重要的參與者、推動者和受益者。這幾年來，隨著互聯網金融業態崛起，金融科技重要性凸顯，提升業務效率、尋求產品差異化創新成為主流，科技成為核心驅動力。

　　黃金老指出，金融科技從金融架構、交易、風控、媒介、交互、場景、生態、角色、體驗九大方面再造金融業態。具體而言，金融云驅動“云上輕型銀行”，基礎設施更有效率，產品上線敏捷化，服務無人化，數據驅動精準運營;區塊鏈通過自動化、智能合約、加密算法等重構基本金融要素，打造可信金融互聯網。

　　此外，生物特征識別推動無感知交易時代來臨，“人”本身將取代銀行卡、手機等媒介，成為未來自動化金融交易的主要媒介;智能語音有可能成為金融交易新入口，拉開金融和智能家居融合大幕，金融服務將不僅僅是停留在APP、網頁上。

　　而Online/Offline全場景覆蓋，增加用戶粘性，獲得更多數據助力安全風控，線下數據風控更具有價值;基于微數據的集成學習風控是未來趨勢;金融科技讓金融生態交互和滲透更加頻繁;技術驅動銀行成為“全連接銀行”，更好連接互聯網、物理世界、普惠人群、同業機構;積極部署Fintech，提升用戶客戶端體驗。

　　“未來的金融服務像水一樣滲透到更多生態。”黃金老表示，金融科技將電子賬戶、交易銀行、理財、融資服務前置客戶，使之如影隨形，而服務形態具備高彈性，適配各種線上線下場景。

　　蘇寧大力發展新金融

　　作為中國第二大民營企業，蘇寧已經打造出商業、地產、金融、文創、體育、投資六大產業協同發展的格局，覆蓋零售、綜合地產開發、金融服務、產業投資、文化創意等領域，旗下蘇寧云商已經躋身世界500強。

　　2011年，蘇寧從第三方支付入手，布局金融版圖。歷經7年，蘇寧金融已經成長為中國五大金融科技集團之一。定位為一家以O2O融合發展為特色的金融科技公司，蘇寧金融積極踐行“綜合金融服務、惠及社會大眾”服務宗旨，依托場景化和數據化兩大發展特點，獲客成本低、資金成本低、平臺風險低，為廣大消費者和中小微企業提供綜合化金融服務，致力于中國普惠金融與廉價金融的實現。

　　作為全國第一家O20銀行，蘇寧銀行2017年6月16日在南京宣告正式開業，8月18日首筆貸款成功發放，9月19日借記卡全球首發，10月10日企業網銀、電子賬戶正式上線。這家開業不到半年的新型銀行，業務“加速度”發展，成為了蘇寧生態圈最新的一張“王牌”。蘇寧銀行力爭在未來3-5年內打造成為“江蘇地區普惠金融客群最多”、“Fintech應用最多”的新型銀行。

　　在創新金融業態的路上，蘇寧金融和蘇寧銀行在供應鏈金融、消費金融、微小商戶金融等領域不斷發力，持續深耕。其中，在發展互聯網化運營的特色供應鏈金融上，實現了商流、物流、資金流、信息流“四流合一”，在線化、數據化運作，一點接入，服務全國。值得一提的是，這一供應鏈金融能夠基于互聯網為上下游企業提供多樣性增值服務，包括信用支持、B端支付、企業理財等，提升整個供應鏈資金利用效率，緩解資金壓力，擴大采購規模。據了解，蘇寧金融已經為華為、聯想、美的、索尼等國內外知名企業聯合發展供應鏈金融。

　　在農村金融上，蘇寧金融通過與第三方專業農業平臺、第三方金融中介及核心農業企業等進行深度合作，以聯合貸款形式面向廣大農戶和農企提供信貸業務，其覆蓋面、滲透率、信貸比例等遠超傳統金融信貸業務;在微小商戶金融上，圍繞核心客戶，基于平臺、數據、物流、品牌、產品等核心資源，蘇寧銀行重點打造了“微小商戶”系列貸款產品，對上下游及其服務商提供融資或融資組合，如應收賬款類、存貨類、預付類貸款，用來解決小微企業融資難、融資貴的問題。

　　而在消費金融上，蘇寧體系已經形成三大消費金融產品齊頭并進的格局，蘇寧金融打造的任性貸、蘇寧消費金融打造的任性付、蘇寧銀行打造的升級貸，均致力于為大眾消費者提供普惠的貸款服務。

　　蘇寧金融聚焦金融科技

　　這幾年來，蘇寧金融一手緊抓規模發展，一手狠抓金融科技。深知“科技是第一生產力”，蘇寧金融聚焦生物特征識別、大數據風控、物聯網金融、區塊鏈、金融AI和金融云六大金融科技，并依此打造核心競爭力。

　　生物特征識別上，蘇寧金融打造了指紋支付、刷臉支付等黑科技。2017年8月28日，這一刷臉支付技術亮相“蘇寧無人店”，使用人臉識別、射頻識別(RFID)、大數據技術，首次進店用戶在進店前只需通過蘇寧金融APP綁定人臉和銀行卡，即可刷臉進店、刷臉結賬。

　　大數據風控上，蘇寧金融自主研發的大數據實時風控，覆蓋事前、事中、事后，通過基于會員的位置信息、社交信息、身份信息、電商信息、財務信息等數據庫注重事前反欺詐防范，通過神經網絡主動分析團伙欺詐，可對每秒5000筆交易進行快速風判，每筆交易100ms內完成風判和處置決策。2016年，該系統為1.3億蘇寧金融會員提供全流程、全業務的風險控制，保障了5000億元的交易安全。

　　區塊鏈上，蘇寧金融研究院今年成立了區塊鏈實驗室，結合蘇寧金融、蘇寧銀行的實際業務，在供應鏈金融、支付清算、數字資產、風險控制、同業業務、防偽存證等多個場景全面應用區塊鏈技術，在降低成本、提高效率、防控風險、監管合規等方面進行探索。

　　值得一提的是，蘇寧銀行將區塊鏈技術成功運用于國內信用證產品，降低了客戶開立國內信用證的參與門檻，縮短業務流程，降低產品的風險，成為繼中信銀行、民生銀行后加入國內信用證區塊鏈聯盟的全國第三家銀行。

　　金融AI上，蘇寧金融打造了O2O融合金融服務平臺。其中，“金礦”基于客戶位置(LBS)，對用戶需求和客戶經理進行匹配，線上信息助力線下對客戶的個性化服務;“金掌柜”則是O2O移動營銷工具，已推廣至36個大區、財富中心和總部O2O管理中心，支持會員CRM管理、千里傳音、預約、轉介等功能。基于蘇寧云，通過KVM、OpenStack、微服務等技術，金融云保障了蘇寧金融100多個關鍵金融應用系統穩定運行，支撐蘇寧金融支付引擎達到了99.996%的高可用性。

　　“蘇寧以新科技做新金融，積極為我國實體經濟的發展服務，以打造樣板典范。”黃金老說，蘇寧金融和蘇寧銀行將持續深耕金融科技，創新發展新金融，致力于為大眾消費者和實體企業客戶提供更便捷、更安全、更高效、更多元、更普惠的綜合金融服務。