作者 | 曾響鈴

　　文 | 響鈴說

　　ChatGPT爆火，究竟帶來了什么?

　　有人說，它以一種面向C端的直觀方式，讓普羅大眾第一次直觀感受到“智能化”的能力和價值。

　　只要大膽“提出要求”，一個智能化的應用就能夠“給出回應”，又快又好。

　　也由此，在“閑聊”之后，ChatGPT類產品如何走入B端商用場景，已經成為業界的普遍期待——既能夠同時提高效率和質量，又能夠降低成本的東西，誰不愛呢。

　　但是，如果長期關注數字化創新，尤其是數據分析領域，對這種智能化應用和產品的價值呈現方式一定都不陌生。

　　商業智能，或Business Intelligence，簡稱BI，其實一直就是在做這樣一件事。

　　簡單提出自己的需求，一個設計得當的BI產品就能提供你想要的各種數據分析結果，幫助做管理、做運營、做銷售，等等。

　　BI的發展已經有數十年，在各行各業有著深入的應用。

　　人們對ChatGPT類產品的期望，在數據行業，早已由BI完成。

　　而這種智能，在特定的時期，又對特定產業的數字化轉型有著獨特的價值。

　　城商行就是典型。

　　自1995年第一家城商行成立，近30年的發展歷程下，城商行已經遍地開花，成為金融業的重要角色。

　　在復雜的經濟形勢和經濟建設需求下，當下的城商行面臨內外部變革的普遍壓力。

　　數字化轉型成為城商行的共同選擇——從底層硬件系統到應用層創新，金融企業的許多創新探索發生在城商行。

　　這其中，能夠直面數據、直接推動業務效率的BI，成為城商行的普遍選擇。

　　數據應用內外“交困”，城商行向BI尋求突圍路徑

　　都說互聯網金融刺激了銀行業強化數據挖掘等動作，但不可否認的是，銀行業擁抱數據是很早的事了。

　　從IBM的結算系統開始，銀行業的金融科技就一直在前進。

　　其中，通過對數據的有效利用來提升業務效率是重要內容。

　　在科研創新上更踴躍積極的城商行更是如此。

　　例如，長沙銀行早幾年就已經將數據應用融入到了日常的經營、管理、營銷、風控中，處處都在向數據要價值、要效益。

　　目前，長沙銀行在總體上建立了五大核心平臺：智能營銷平臺、用戶行為分析平臺、人工智能模型管理平臺、智能外呼平臺和實時數據計算平臺，推動了數字化經營的高效管理與運營。

　　但是，這種做法逐步面臨一個內部“瓶頸”問題：

　　在業務快速發展時，日常數據提取和分析的需求量越來越大，而將這種需求提交給數據分析部門去落實，就會面臨任務執行的“淤塞”——會數據分析的人不懂業務，而懂業務的人卻不會數據分析，大量的時間成本花費在了需求溝通上，“楚河”、“漢界”分明。

　　而最重要的取數、分析環節并不花費太多時間成本，它們總是處在無盡的排期和等待中。

　　當長沙銀行對數據的依賴性越來越強，甚至后者成為必需品時，這種瓶頸就嚴重了影響了長沙銀行原本應該通過數據應用獲得的價值。

　　這成為一種誰都不想看到的內耗，在很多城商行都客觀上存在。

　　但外部市場并不會給城商行們這樣花費大量時間反復溝通的機會。

　　盡管城商們發展迅速，例如1997年成立的長沙銀行現有資產規模已經突破8000億元，萬億城商行指日可待，但城商行與幾個大型國有銀行之間還存在維度上的差距。

　　在技術、資源、人才等方面，大型國有銀行更有優勢，在數據應用這件事上可以走得更為深入。

　　而兩種銀行卻競爭在同一個市場下，不會因為你弱就偏向你。

　　在增量維度上，一個用戶，可能同時被多家銀行盯上，誰能最先發現其最準確的金融需求并給予其最恰當的產品和服務，誰就更能贏得選擇。

　　在存量維度上，長沙銀行的1,613.52萬戶零售客戶、91.21萬戶財富客戶很可能同時是其他銀行的客戶，被其他銀行用數據深入分析過了，一些針對性的產品和策略正在執行的路上。

　　這時候，長沙銀行這種城商行就必須解決內部需求溝通問題，在數據應用上加快腳步，才能實現數字經濟時代的突圍。

　　最終，長沙銀行的做法，是選擇外部智囊Smartbi合作，建設大數據智能分析平臺，也即在全行落地BI，讓業務人員可以減少對技術部門的依賴，可以自主地進行數據分析，以此來提升工作效率并促進全行數據化運營。

　　楚河、漢界消除，業務就是技術、技術就是業務。

　　2021年，該平臺升級后，業務部門人員已通過該平臺自助開發約600張報表、100余張看板。

　　2022年，該平臺每季度保持10%以上的單季訪問量增長趨勢。

　　在平臺上線前，長沙銀行內部制作一張相關報表從立項到上線至少要60天以上，現在業務人員自行處理，包括提報需求在內幾天時間即可完成。

　　管理學家說，敏捷性是組織應對外部復雜性的關鍵武器。

　　溝通內耗解決、高效出擊市場，BI項目給長沙銀行帶去的，就是這種敏捷性。

　　激烈市場競爭下，BI“易用性”成城商行最大渴求

　　具體來看，Smartbi幫助長沙銀行建立的大數據智能分析平臺，可以應用于明細查詢、儀表自助、SQL探索、透視分析、數據播報5大板塊。

　　這個平臺基于Smartbi的能力積淀，具備多種優勢，例如多樣化的數據支持，支持不同的數據源獲取數據;支持多元分析功能，幫助業務人員了解背后的相關性，“知其然也知其所以然”;高效率的報表設計，提供了豐富的模板，等等。

　　但在長沙銀行大數據部總經理羅嵐看來，平臺的“易用性”才是最被看重的能力。

　　簡潔美觀的使用界面和操作流程，讓業務員幾乎“免培訓”即會上手使用。

　　這契合了激烈市場競爭環境下，快手上手、快速落地的要求，也一定程度上彌補了數字化基礎不如大型國有銀行的差距。

　　這背后，是Smartbi將時下流行的“低代碼”干脆開發成“無代碼”的結果。

　　2021年，Smartbi在功能升級中，打通了與數據實驗室的對接，構建了一套自助消費的數據服務體系，前中后臺部門可根據業務需要，自定義傳統報表、看板、標簽，進行靈活的數據自助消費。

　　如此，IT工作人員的壓力最大程度減輕，需求溝通的“內耗”趨近于零，銀行更多的精力可以放到業務思考、業務拓展和管理創新上。

　　回到開篇，ChatGPT類產品之所以火爆，內在原因，無非也是智能化到了一定程度，可以對需求者不再提什么技術要求，只要下達指令輸入即可獲得豐富的結果。

　　ChatGPT火爆的本質原因，就是“無代碼”，就是易用性。

　　城商行的BI實踐，已經以大數據智能分析平臺的方式，走在了這樣的道路上。

　　而從大趨勢看，以減輕IT人員工作需求、提升業務人員效率為目標的“低代碼”，最終都將發展成這樣的“無代碼”。

　　城商行在BI這里先打了個樣。

　　當然，這種“易用性”怎么來的，與Smartbi長期在金融領域的深耕有關。

　　牽扯企業內部多部門，BI作為一種To B服務，還帶有與咨詢業類似的“抹平信息差”價值。

　　客戶，尤其是那些市場地位較為弱勢的客戶，還希望通過Smartbi這類服務商來獲取“標桿經驗”。

　　Smartbi能夠獲得長沙銀行的選擇，在易用上的突破，離不開與民生銀行等客戶的長期合作，在實踐中已經積累了豐富的經驗。

　　換句話說，長沙銀行在與Smartbi的合作中，同時汲取了全行業在BI甚至數字化轉型方面的先進實踐經驗。

　　“易用性”之下，城商行做好BI還有三大要求

　　“易用性”是從產品角度的標簽。

　　從長沙銀行的實踐看，城商行要玩好BI，還有三個角度要求必須配合做好。

　　一是本身的數據積累。

　　BI是典型的“巧婦難為無米之炊”領域，沒有豐富的數據作為堅實的底層，各種業務數據分析都是無本之末，“易用性”沒有根。

　　長沙銀行與Smartbi的合作，建立在長沙銀行過去大量的市場數據積淀與積極的數據治理上。

　　這些努力未必是為了BI而進行，但卻能最大程度支撐BI輸出各種結果。

　　二是平臺本身的落地成果呈現。

　　數字化轉型的落地一直是老大難問題，再好的平臺、應用，再易用，如果一線員工不認同它的價值，也很容易不了了之。

　　對那些長沙銀行業務一線員工來說，“數字化”再酷炫，不如業績來得實際。

　　大數據智能分析平臺在長沙銀行的前期應用，已經證明了自己能夠直接幫助員工提升業績的能力。

　　成功的案例，又隨同平臺本身，被系統地整理和宣貫下去。

　　這也說明，很多時候數字化轉型項目落不下去，原因還在于不能給員工帶來實際的價值，只被認為是“額外的負累”，各種培訓流于形式，只是在內部向上管理，而沒有向下負責。

　　三是組織結構適配。

　　BI項目的本質是金融機構都在追求的業、技、數融合的過程，一般來說，這種融合必須伴隨組織的變革和優化。

　　長沙銀行在通常的培訓基礎之上，還進行了組織架構的一些調整與適配。

　　其中，既有管理層、部門的分拆組合、職能調整，更有基層的職能保障。

　　在很多總行部門，長沙銀行設立了數據分析專崗，利用大數據BI平臺，發揮數字資產的價值，賦能一線戰場。

　　與很多行業大談數字化概念、頂層設計不同，城商行已經把數字化轉型做到實處。

　　結語

　　BI在很多產業中都有了深度的應用，但在銀行業發展卻面臨獨特的挑戰。

　　天生需要親近數據的BI，在銀行自然而然會面臨比其他產業更嚴苛的數據安全性、合規性要求，數據本身也會更加復雜。

　　這還考驗著BI項目建設的能力，畢竟，易用性往往與上述要求存在沖突。

　　在與長沙銀行的合作中，Smartbi通過界面化、流程化的權限管控，實現多級在線授權功能，一邊簡化數據授權流程，一邊提升了數據權限申請的效率。

　　再加上加密、脫敏等方式，安全性、合規性與易用性的要求得到了同時滿足。

　　對BI來說，在銀行業的摸爬滾打，是在啃最硬的骨頭。

　　而對城商行來說，具備深度實踐能力的BI則是一系列監管要求下尋求數字經濟時代市場突圍的必要抓手。

　　祝福BI，祝福城商行們。

　　#響鈴說   Focusing on企業數字化與產業智能化升級，這是關注一切與創業、產業和商業相關的降本增效新技術、新模式、新生態 NO.340深度解讀

　　【完】

　　曾響鈴

　　1鈦媒體、品途、人人都是產品經理等多家創投、科技網站年度十大作者;

　　2 虎嘯獎評委;

　　3 作家：【移動互聯網+ 新常態下的商業機會】等暢銷書作者;

　　4 《中國經營報》《商界》《商界評論》《銷售與市場》等近十家報刊、雜志特約評論員;

　　5 鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專欄作者;

　　6 “腦藝人”(腦力手藝人)概念提出者，現演變為“自媒體”，成為一個行業;

　　7 騰訊全媒派榮譽導師、多家科技智能公司傳播顧問。