“一個偉大的金融科技公司必然是專注如一、使命必達;一個偉大的科技公司也應該是有溫度的，以科技進步來驅動金融變革，從而使金融更平等，去照顧普羅大眾每一個細微的金融需求;一個偉大的金融科技公司還應該是開放的，它應該激發人的智慧，去連接人的智慧。”7月10日，首次以百度副總裁身份公開亮相的張旭陽，在第一屆中國金融科技大會(2016)上描述了他心目中的“偉大金融科技公司”。

　　此次行業盛會由五道口金融學院主辦， 央行前副行長、全國人大財經委副主任委員、清華大學五道口金融學院院長吳曉靈，五道口金融學院常務副院長廖理，螞蟻金服總裁井賢棟等多位傳統和互聯網金融領袖級人物出席了此次會議。

　　“如何利用互聯網技術，使得財富管理行業回歸代客理財本源?我們有很多事情可做。”張旭陽的演講開宗明義，探討如何利用人工智能、大數據等前沿技術，推動財富管理業務突破當下的發展瓶頸，實現良性變革。

　　財富管理業內一般認為，財富管理要回歸代客理財的本源，必須完成風險收益的匹配、風險的可承擔，解決財富管理業務風險傳遞問題，實現風險隔離、風險可計量和投資者可承受。也即“財富管理業務制度設計的目的是建立‘柵欄’”。

　　張旭陽認為，人工智能等技術在財富管理中的應用，有望建立這一“柵欄”，這主要表現在通過智能金融可以實現投資者風險偏好識別、產品組合與智能投顧、風險分析和預警、去中介化提高效率、過濾噪音降低交易成本。

　　張旭陽以百度的科技金融實踐為例，詳細解釋了人工智能技術在財富管理中的應用：首先，百度通過互聯網人工智能、大數據分析等手段，從海量數據中挖掘用戶特征標簽，體系化構建用戶全貌，并對其消費模式和日常資金流進行分析，從而篩選出客戶的資產負債情況、收入情況，風險承受能力等一系列必要條件。基于此，百度金融向用戶提供產品組合智能投顧，把產品投資、資產配置、財富顧問的理念和服務一起推送到投資人面前，通過靈活單元投資與多元虛擬組合，為單個客戶提供更精確的基于目標的投資組合管理與資產配置計劃。

　　張旭陽對智化財富管理的期待，或許來自百度的技術優勢。公開資料顯示，僅在2015年，百度的技術研發投入就已經占到總營收的15%以上，百度大腦已經形成世界最大規模的深度神經網絡。人工智能、大數據、云計算、無人車、圖像識別、語音識別等已經成為百度的核心競爭力。在2016年《麻省理工科技評論》評選的全球最聰明50家公司中，百度排名第二位，僅次于亞馬遜。

　　當然，經濟社會的變化，也為百度這樣的技術公司在金融領域的突破帶來了難得的歷史機遇。隨著金融科技生態在全球范圍內的發展，中國金融正處在一個大轉折的時間點上，經濟轉型、社會變遷將促使未來五年在中國資產管理行業當中，低成本的被動投資發展會風起云涌，與此同時金融體系也在從以間接融資為主向以直接融資為主轉型，在張旭陽看來，“財富管理的時代已來臨。”

　　如何抓住這樣的歷史機遇?張旭陽認為，“互聯網金融企業必須啟動‘供給側改革’，為用戶提供更有價值的產品和服務。”

　　在張旭陽看來，人工智能、大數據技術極大地擴充了金融基礎資產的來源，比如百度金融等科技金融公司的消費信貸，開拓到了許多垂類場景。但他同時提醒，互聯網金融必須遵循金融風險控制的本質，信貸資產應該是通過一種結構化設計來轉為投資者的投資方向，而不能簡簡單單的把一個小貸資產跟一個個人投資者的投資形成對應。

　　談及金融科技的未來，張旭陽表示，互聯網連接了人和人、人和情感、人和金融、人和商品、人和服務，但是這些都是存量的。通過不斷的金融科技創新，“我們能夠為每個知識產權去確權，使每個人的知識產權在一個產業鏈上不斷疊加，最終使得我們的經濟邊界極大拓展，這是金融科技未來可以做的事情，這個空間或者愿景也是很宏遠的。而一個偉大的金融科技公司必然是開放的，它應該激發人的智慧，去連接人的智慧。”

　　據悉，張旭陽于今年6月正式加盟百度任副總裁，分管百度金融體系下理財和資產管理業務，他曾任光大銀行資產管理部總經理，是銀行理財市場的領軍人物。

　　有分析人士認為，隨著張旭陽等傳統金融精英的陸續加盟，百度金融依托百度在大數據、人工智能等技術，正逐漸形成了大數據風控、個性化投顧等為競爭力的特色金融模式。