2月16日，百度金融宣布與國內領先的職業教育培訓機構—新華教育集團達成戰略合作，將通過金融+教育的方式，幫助更多的年輕人獲得接受教育的機會。新華教育可以說是國內職教領域辦學規模最大的民辦教育機構之一，常年在校生規模達到近20萬。這次百度金融簽下如此大一個合作方，看來是想在教育領域擼起袖子大干快上了。在發布會現場，百度高級副總裁朱光關于百度金融的戰略和在教育信貸領域的動作發表了一長段演講，我讀完感覺，朱光雖然不是金融背景出身，但已經很清晰地把百度金融的戰略和核心競爭力闡述清楚了。演講內容有很多干貨，我們不妨來挖掘一下。

　　百度金融的探索和優勢

　　百度金融成立后，嘗試了很多方向，從銀行、保險、資產管理到互聯網金融、按照朱光的話，是“按照創業公司來運作，不斷找方向”。百度在圈內公認的是技術好，怎么把這個技術優勢運用到金融上，就是他們要做的事情。

　　百度CEO李彥宏多次強調，互聯網這一階段的競爭重點是“人工智能”。最近，百度又從微軟挖了大牛陸奇出任總裁，決定是要對人工智能all in了。朱光講到，“金融的本質是數據和數據的處理…人工智能最革命性的變化，起碼會在金融領域產生。因為人工智能就是數據的收集、分析、處理這個循環的極致。”所以百度金融的大方向，就是用人工智能服務金融業，提升金融業的滲透率和效率，這個事業是非常巨大的。

　　對于傳統金融業而言，因為技術能力的缺陷，只能服務一部分人群。隨著大數據風控、建模技術等不斷迭代和提高，像百度金融這樣的金融科技公司，可以幫助金融機構去服務過去沒法服務的群體，從而實現普惠金融的夢想。朱光談到和新華的合作時，就說，“今天跟新華教育集團的合作，做貸款是很難的，傳統金融機構是沒有辦法覆蓋的。通過數據的積累和計算，我們覺得這些人是有還款能力的……這個業務是可做的。”

　　“金融的本質是數據和數據處理。”在朱光看來，今天，百度金融通過跟新華教育等領先教育機構合作，拓展教育等消費金融場景，更大的意義在于不斷優化和進化發展其以人工智能為代表的金融科技。而未來的百度金融，應該是給金融公司提供云端服務輸出風控、身份識別、反欺詐、智能獲客等能力。

　　可見，朱光謀劃的是一個百度金融大腦的概念，是一個金融科技生態，而教育信貸領域的迅猛發展，不僅是一個金融科技的實驗田，也具有更大的社會價值。

　　百度金融彌合職教供需矛盾

　　行外人士可能不知道，隨著職業教育的發展，這個領域的消費和信貸需求越來越大。根據教育部的預計，到2020年，中國的職業教育市場將達到1.2萬億規模。但是從現狀來看，許多有教育需求的同學，卻或多或少因為資金的問題，無法實現受教育的愿望。根據統計，中國目前有4億在城市工作的藍領人口，其中，有四分之三來自于農村。這些群體因為受教育程度底，大多未經過專門的技術培訓，又沒有足夠的經濟實力，想要融入城市生活，獲得較高的收入，迫切地需求勞動技能的升級。對于城市經濟體而言，在高技能的藍領工人上的需求也非常強烈。在一些新聞上，我們經常會發現，高級技工的收入甚至早已遠超大學畢業生的水平。

　　供需兩方的矛盾，需要一個中間體來對接、來解決。百度金融在教育領域，尤其是在教育分期領域的實踐，對供需矛盾的磨合起到了良好的作用。根據百度高級副總裁朱光的透露，百度教育信貸僅用了半年時間就做到了行業第一的位置，每天新增貸款學員超過了3000名。他還預測，2017年，百度教育信貸服務用戶將超過100萬。根據百度的財報，百度教育信貸目前已經在MBA學歷教育、在職語言、IT技能、初級職業教育、留學和幼教領域充分布局，合作伙伴已經超過600家，覆蓋了超過95%的中國城市。

　　百度能給教育機構哪些幫助

　　筆者在手機百度上搜索了幾家著名的教育培訓機構，在首頁上均可以看到“百度有錢花∣教育分期”的字眼。點擊進去之后，只需要簡單輸入個人基本信息(比如城市姓名手機號等)，就能快速獲知個人可獲得教育信貸的授信額度。教育尤其是職業教育的受眾市場，主要是年輕人。這個群體的特點是智能手機滲透率高，在銀行的信用記錄相對較少。對于這些群體，百度通過其金融科技，對他們使用智能手機的大數據進行分析，可以說比銀行更了解這些用戶。當他們需要為教育支出申請一筆消費貸款時，通過傳統金融機構，費時費力，很容易錯過報名或上課的時間。通過百度金融的App，只需要很簡單的申請流程，就能快速獲取貸款。百度金融幫助用戶解決了資金問題，反過來說，也就是幫助教育機構極大地擴展了用戶群體，讓學生能安心上學，提高了學生的入學率。

　　朱光表示，在每天訪問百度的幾億人群中，如果有1%有金融需求，“不管是從地圖上來，還是從貼吧里來，還是從搜索里來，還是從外賣里來”，百度都能夠了解他們，對他們做好風險定義，給不同的客群提供不同金融機構的產品來對接和服務。百度金融開放了許多不同垂直領域的場景，教育實際上是一個方面，還有其他方面，這是一真個消費金融生態的事情。生態建設好，教育機構，其他機構，用戶，金融機構，都能在這個生態里面各司其職，共同繁榮。

　　除此之外，百度通過它的搜索，幫助教育機構展示學校和課程信息，幫助線上流量轉化為線下的學生資源。當學生通過百度發現，他所瀏覽的教育機構，可以采取“先學后付”的形式時，會更容易點擊進去繼續看。對教育機構而言，這是其他一些合作方所不能提供的增值服務。目前市場上教育信貸機構魚龍混雜，一些小貸公司提供的貸款，仔細算下來利息非常之高。百度金融這樣的大機構進入，提供相對較低的貸款利息，讓這些本來經濟實力不強的學生群體承擔得起，對市場而言，這是非常有必要和迫切的。

　　教育信貸事業社會價值巨大 利國利民

　　可以這么說，百度金融的教育信貸，不僅僅具有其商業價值，更為重要的是，它的社會意義更大。幫助數以千萬的平民家庭子弟實現均等接受教育、學得一技之長的夢想，進而通過教育帶來人生的希望，通過知識改變其命運，這已經不僅僅是一句簡單的口號，而是百度金融正在做的事情。

　　朱光甚至在演講中說道：“百度金融在教育、家裝、租房、旅游許多垂直領域都進去了….但是，最吸引我個人的是教育，我認為這個事情做起來好像跟其他事情不太一樣，在社會上有百度金融和沒百度金融就是不一樣。我看到那30%的孩子來到學校，一年后的生活改變了，這是讓我覺得興奮的事情……把它當成一個公益項目做好，有很多責任在里面。我個人將來花很多精力的可能是在教育上。”

　　朱光的演講聽起來頗具有一些理想性，甚至還有些讓人感動，確實，教育金融的外部溢價太大，正能量尤其多。這件事做起來，幫助他人是第一位的，百度本身，亦從中獲益良多，無論是業務還是品牌，都能得到極大的提升。難怪李彥宏多次在內部會議中表揚教育信貸業務了。

　　從結果上來看，通過百度金融的教育分期服務，原來因為學費顧慮徘徊在學校門外的人，踏入了學校的門檻，他們的人生也因此跳出了原有的局限，在未來展現出了全新的可能。百度和新華教育的戰略合作，在微觀上，可能就會有那么一些孩子，通過這個合作，已經坐在了新華教育培訓學校課堂的教室之內。當看到他們認真求學的眼睛，還能有什么事情能比這更家令人自豪的呢?

　　百度金融不僅通過教育信貸幫助平民子弟改變命運，向上階層躍遷，也鼓勵每個人自由地選擇人生方向，追逐屬于自己的夢想。通過靈活的分期產品，每個普通人都可以在不影響個人生活前提的情況下，接受新的職業教育，轉換新的職業跑道。實際上，自由地選擇職業，已經成為現在年輕人追求的職業發展訴求。

　　這些曾經游離于傳統金融體系之外的年輕人，通過百度金融的消費分期產品，既得到了公平教育的機會，更享受到了普惠金融的福利。金融的社會意義在普惠方面的延展才是最值得稱道的。教育是均等的，金融服務也應該是均等的。這些用戶獲得了教育分期的消費金融服務后，也培養了良好的金融契約意識，養成了講規則、講責任的好習慣。他們享受這些服務的同時，也會積累自身的信用記錄，為將來申請其他金融服務提供證據。這也是信用即財富的具體體現。

　　百度金融給教育領域帶來了的積極變化，是值得稱道的。整個行業和社會都會樂觀其成。